Actualizado el 26 de octubre de 2026 con la memoria anual del Sepblac de 2025.
El Sepblac (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) es el organismo español que recibe y analiza las operaciones sospechosas de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo, y que supervisa que bancos, notarios, inmobiliarias y otros profesionales cumplan sus obligaciones de prevención. Es la unidad de inteligencia financiera de España.
Resumen rápido
- Qué hace: analiza comunicaciones de operaciones sospechosas, elabora informes de inteligencia para policía, fiscalía y jueces, e inspecciona a los sujetos obligados.
- De quién depende: de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales (Copblac). El Banco de España le aporta parte del personal y gestiona su presupuesto mediante un convenio.
- Norma principal: Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
- En 2025: elaboró 12.404 informes de inteligencia financiera y recibió 21.905 comunicaciones de otros países del Espacio Económico Europeo.
- Novedad europea: la nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo (AMLA), con sede en Fráncfort, supervisará directamente a unas 40 grandes entidades desde 2028.
Funciones del Sepblac
1. Unidad de inteligencia financiera
Recibe las comunicaciones por indicio: avisos que bancos y profesionales están obligados a enviar cuando detectan una operación que podría estar relacionada con el blanqueo o el terrorismo. Las analiza, cruza datos y, si hay indicios, envía informes de inteligencia a la Policía, la Guardia Civil, la Agencia Tributaria, la Fiscalía o los juzgados.
2. Supervisor
Inspecciona a los sujetos obligados para comprobar que tienen procedimientos de control adecuados. Si detecta incumplimientos, propone sanciones que pueden ser muy elevadas.
3. Cooperación internacional
Intercambia información con las unidades de inteligencia financiera de otros países, dentro de la UE y del Grupo Egmont.
¿Quiénes son los sujetos obligados?
La Ley 10/2010 obliga a prevenir el blanqueo, entre otros, a:
- Bancos, aseguradoras de vida, gestoras de fondos y sociedades de valores.
- Entidades de pago, casas de cambio y proveedores de criptoactivos.
- Notarios, registradores, abogados (en ciertas operaciones), auditores, contables externos y asesores fiscales.
- Agentes inmobiliarios y promotores.
- Comerciantes de joyas, metales preciosos y obras de arte, y casinos y operadores de juego.
Qué obligaciones tienen
- Identificar al cliente con un documento oficial y conocer al titular real (quién está detrás de una sociedad).
- Conocer la actividad y el origen de los fondos del cliente y aplicar más controles si el riesgo es alto (por ejemplo, personas con responsabilidad pública).
- Comunicar al Sepblac las operaciones sospechosas, sin avisar al cliente.
- Abstenerse de ejecutar operaciones sospechosas.
- Conservar la documentación durante 10 años.
- Formar a sus empleados y tener un manual de prevención.
Cómo te afecta como particular
- Tu banco puede pedirte que justifiques el origen de un ingreso importante (una herencia, la venta de un piso) o actualizar tus datos. Es una obligación legal, no desconfianza personal.
- Movimientos de efectivo: hay que declarar con el modelo S1 la entrada o salida de España con 10.000 € o más, y los movimientos dentro del país de 100.000 € o más. Lo explicamos en cuánto pesa un millón de euros.
- Pagos en efectivo: no se puede pagar en efectivo 1.000 € o más a un empresario o profesional.
- Cuidado con ser «mula»: prestar tu cuenta para recibir y reenviar dinero de desconocidos a cambio de una comisión es una forma de blanqueo y puede acarrear responsabilidad penal.
La nueva autoridad europea (AMLA)
La Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA) empezó a funcionar el 1 de julio de 2025 en Fráncfort. Desde enero de 2026 asumió las competencias en esta materia de la Autoridad Bancaria Europea y, a partir de enero de 2028, supervisará directamente a unas 40 entidades financieras de alto riesgo con actividad en varios países. El Sepblac seguirá siendo la autoridad para el resto de sujetos obligados en España y coordinará con la AMLA.
Preguntas frecuentes
¿Qué significan las siglas SEPBLAC?
Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.
¿Un particular puede denunciar ante el Sepblac?
Sí. El Sepblac dispone de un canal para comunicar posibles infracciones de la normativa de prevención del blanqueo.
¿El Sepblac forma parte del Banco de España?
No: depende de la Copblac, aunque el Banco de España le presta medios humanos y gestiona su presupuesto.
Fuentes
- Sepblac: Memoria anual 2025.
- BOE: Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
- FinTech Global: la AMLA y la supervisión directa desde 2028.
Contenido informativo y general. No es asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión personalizado.
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